iDeCo・イデコをオススメする理由
iDeCoは「やはりiDeCo・イデコはおすすめです」でも触れていますが、掛金が全額所得控除の対象になるので年末調整か確定申告で戻ってくることや分配金や利益が非課税ということが、自分にとっては大きく感じていて、60歳までは引き出すことができないというデメリットはあるとしましても、一番オススメしています。
毎月掛金￥5,000で加入した場合のシミュレーション
いくらお得といっても、実際に金額感がわからないと、実感は湧かないと思います。国民年金基金連合会で提供している、かんたん税制優遇シミュレーションを使って、シミュレーションしてみます。年齢30歳の会社員で年収500万の人が毎月の掛金が¥5,000の場合。
・60歳になるまで積み立てた場合
・積立総額…¥1,800,000
・税額軽減…¥360,000 <所得税軽減額¥180,000／住民税軽減額¥180,000>
毎月掛金￥20,000で加入した場合のシミュレーション
比較のために、年齢30歳の会社員で年収500万の人が毎月の掛金が¥20,000の場合。
・60歳になるまで積み立てた場合
・積立総額…¥7,200,000
・税額軽減…¥1,440,000 <所得税軽減額¥720,000／住民税軽減額¥720,000>
¥5,000の掛金が¥20,000で4倍になったので、積立総額も税額軽減も4倍になっているのですが、数字で見ると違いますよね。
無理に金額を積み立てるべきではありませんが、余剰金額があれば、効果のインパクトもあるiDeCoはオススメしています。
